Vous souhaitez profiter des opportunités offertes par les marchés financiers sans risquer de perdre le capital versé sur votre assurance-vie ? La garantie plancher pourrait être la solution. Cette garantie est une assurance complémentaire permettant de protéger le capital investi en unités de compte. Elle assure que, malgré les fluctuations du marché, les bénéficiaires recevront au moins le montant initialement versé (net de frais) au décès du souscripteur. Ce mécanisme est particulièrement intéressant pour ceux qui veulent transmettre une partie de leur patrimoine en toute sécurité.
un mécanisme protecteur
Les unités de compte sont connues pour offrir un meilleur rendement potentiel que les fonds en euros. Cependant, elles sont aussi plus risquées car le capital n’est pas garanti. C’est ici qu’intervient la garantie plancher. En souscrivant à cette option, l’épargnant peut sécuriser son capital investi et protéger ses bénéficiaires contre les pertes dues aux variations du marché.
La garantie plancher assure que, au décès du souscripteur, un montant minimal correspondant au capital initialement versé (après déduction des frais) sera transmis aux bénéficiaires. Cela signifie que même si la valeur des unités de compte baisse, le montant garanti restera stable, offrant ainsi une protection précieuse.
les différentes garanties disponibles
Il existe plusieurs types de garanties qui peuvent être intégrées dans un contrat d’assurance-vie :
- Garantie plancher indexée : Cette option ajuste le capital garanti en fonction d’un taux d’indexation annuel. Cela permet de lutter contre l’inflation et de maintenir la valeur réelle du capital.
- Garantie cliquet : Avec cette garantie, le montant versé aux bénéficiaires correspondra à la valeur de rachat la plus élevée atteinte durant la vie du contrat. Par exemple, si la valeur augmente puis diminue, c’est la valeur maximale atteinte qui sera garantie.
- Garantie vie entière : Cette garantie ajoute un montant fixe supplémentaire au capital du contrat lors de son dénouement. Le montant est déterminé lors de la souscription et reste constant.
précisions importantes
Certaines limitations doivent être prises en compte :
- Les montants garantis peuvent être plafonnés selon les contrats.
- L’âge limite au-delà duquel certaines garanties cessent d’être effectives est à considérer : 75 ans pour la garantie plancher simple, 65 ans pour la garantie cliquet.
- Les coûts en plus liés à ces garanties varient selon les contrats et peuvent influencer le rendement global de l’assurance-vie.
avantages et inconvénients
La garantie plancher offre une sécurité précieuse pour ceux qui souhaitent investir en unités de compte tout en protégeant leur capital. Elle présente néanmoins des coûts en plus et des limitations d’âge qui doivent être évalués attentivement. Consulter un conseiller financier est recommandé pour choisir l’option la plus adaptée à votre situation personnelle et patrimoniale.