Le Plan d’épargne retraite (PER) attire de plus en plus d’épargnants depuis son lancement fin 2019. Ce succès repose sur plusieurs avantages clés, tels qu’une fiscalité avantageuse, la possibilité de transmettre le capital via une clause bénéficiaire, et une diversité d’investissements qui permettent une bonne diversification. Le cabinet Good Value for Money a récemment analysé la performance des gestions profilées à horizon du PER, apportant des éclairages intéressants sur ce mode de gestion.
qu’est-ce que la gestion profilée à horizon ?
La gestion pilotée à horizon est un mode de gestion par défaut du PER. Son principe est simple : au début de la phase d’épargne, lorsque la retraite est loin, l’épargne est orientée vers des actifs à meilleur rendement, comme les actions. À mesure que l’assuré se rapproche de l’âge de la retraite, l’épargne est peu à peu sécurisée.
Trois profils sont proposés :
- modéré
- équilibré
- dynamique
Chaque profil diffère par le niveau de risque et le type d’actifs choisis. Les profils modérés privilégient des placements plus sûrs comme les obligations, tandis que les profils dynamiques misent davantage sur des actions pour profiter de leur potentiel de rendement.
les performances observées en 2023
L’analyse menée par Good Value for Money révèle des performances positives pour les gestions profilées à horizon en 2023. Voici les résultats nets de frais :
- 5,38 % pour les profils prudents
- 6,49 % pour les profils équilibrés
- 7,71 % pour les profils dynamiques
Ces chiffres montrent que chaque profil a su tirer parti des conditions favorables des marchés financiers cette année.
influence des marchés financiers
Les performances observées en 2023 s’expliquent en grande partie par la bonne tenue des marchés financiers. En effet, les indices boursiers ont connu une forte progression :
- CAC 40 : +16,5 %
- Euro Stoxx 50 : +17,5 %
- S&P 500 : +24 %
Cette dynamique a permis aux gestions profilées à horizon de bénéficier pleinement de la hausse des marchés, soutenant ainsi les rendements positifs observés pour chaque profil.
perspectives futures et réflexion
Les résultats actuels mettent en lumière la capacité des gestions profilées à horizon à s’adapter aux conditions du marché et à offrir des rendements intéressants aux épargnants. Toutefois, il est essentiel de rester attentif aux évolutions futures des marchés financiers et aux éventuelles fluctuations économiques qui pourraient influencer ces performances.
Pour les épargnants, il est sage de diversifier leurs investissements et de choisir un profil adapté à leur horizon de placement et à leur tolérance au risque. La pérennité de ces performances dépendra largement des conditions économiques et financières mondiales.